پیام جوان:
بر اساس آمار ذکرشده در گزارش، آمریکایی‌های متولد ۱۹۴۶ تا ۱۹۶۴ (بیبی‌بومرها) حدود ۹۷ تریلیون دلار دارایی خالص دارند، یعنی حدود ۵۲٫۴ درصد ثروت خانوارهای کشور. بخشی از آنها می‌خواهند برای نوه‌ها «صندوق شروع» بسازند و کارشناسان از سه اشتباه رایج می‌گویند.
اشتباه اول: نادیده گرفتن والدین. لورتا کیلدی (Loretta Kilday) توصیه می‌کند از والدین شروع کنید تا هدف مشخص شود، ببینید حسابی از قبل وجود دارد یا نه و اثر مالکیت حساب بر کمک مالی تحصیلی را بسنجید. کارمزدها، گزینه‌های سرمایه‌گذاری، محدودیت برداشت و مزایای مالیاتی ایالتی را هم مقایسه کنید.
اشتباه دوم: ندانستن جزئیات. هدف هدیه، هزینه‌ها، پیامدهای مالیاتی و مقررات را بررسی کنید و نقش نوه در مدیریت حساب‌ها را در نظر بگیرید. برت یونان (Brett J. Yonon)، وکیل دادگاه در فلوریدا، می‌گوید ندانستن همه‌ی جزئیات حساب خطای بزرگی است و باید زمان کافی برای پژوهش گذاشت.
اشتباه سوم: فرض اینکه کنترل پول همچنان با پدربزرگ‌هاست. نیک هایملیش (Nick Heimlich)، وکیل کالیفرنیایی، می‌گوید وقتی پول به یک حساب امانی غیرقابل‌برگشت می‌رود «دیگر متعلق به پدربزرگ و مادربزرگ نیست» و تلاش برای پس گرفتن آن احتمالاً شکست می‌خورد. معمولاً وقتی کودک به سن مشخصی می‌رسد کنترل از دست می‌رود و «تراست» می‌تواند انعطاف بیشتری بدهد.
انواع حساب: «۵۲۹» برای هزینه‌های آموزشی طراحی شده؛ حساب امانی UGMA یا UTMA کاربرد گسترده‌تری دارد، معمولاً غیرقابل‌برگشت است و کودک در سن تعیین‌شده‌ی ایالتی، اغلب ۱۸ یا ۲۱ سال، کنترل را می‌گیرد.
بسیاری از بانک‌ها، کارگزاری‌ها و ارائه‌دهندگان ۵۲۹ درخواست آنلاین می‌پذیرند و تصمیم دشوارتر مشخص کردن هدف و کنترل حساب است. هزینه‌ی خدمات مشاوره‌ی هدیه، طبق یونان، از چند صد تا چند هزار دلار است و باید ریز هزینه‌ها را بخواهید.
منبع: شبکه‌ی NTD، بخش امور مالی شخصی؛ گزارش ۱۳ اکتبر ۲۰۲۶
