پیام جوان: بر اساس گزارشهای پژوهشی، بسیاری از زوجهای متأهل به دلیل عدم درک صحیح از قوانین مزایای تأمین اجتماعی همسر، مرتکب اشتباهات مالی جبرانناپذیری در دوران بازنشستگی میشوند. تحقیقات مرکز پژوهشهای بازنشستگی دانشگاه میشیگان نشان میدهد که تنها ۴۶ درصد از بزرگسالان از وجود این مزایا آگاه هستند و درصد کمتری نحوه محاسبه و شرایط واجد شرایط بودن آن را میدانند. این عدم آگاهی میتواند برنامهریزی مالی مشترک زوجها را برای دوران بازنشستگی با چالشهای جدی مواجه کند.
یکی از بزرگترین چالشهای پیش روی زوجها هنگام تصمیمگیری برای دریافت این مزایا، عدم قطعیت درباره طول عمر هر یک از زوجین است. کارشناسان مالی تأکید میکنند که گام نخست برای بهینهسازی این درآمد، دریافت اطلاعات دقیق از وبسایت رسمی تأمین اجتماعی و ارزیابی داراییها و وضعیت سلامت طرفین است. هدف نهایی در این مرحله، به حداکثر رساندن مجموع دریافتیهای زوجین در طول دوره حیات مشترک و پس از آن تعریف میشود.
یک استراتژی کارآمد در این زمینه، تقسیم زمان درخواست مزایا میان زوجین است؛ به طوری که فرد دارای درآمد بالاتر، درخواست خود را تا حد امکان (ترجیحاً تا سن ۷۰ سالگی) به تعویق بیندازد، در حالی که همسر با درآمد کمتر میتواند زودتر اقدام به دریافت مستمری کند. این روش تضمین میکند که مبلغ مستمری فرد دارای درآمد بالاتر به دلیل تأخیر در دریافت، سالانه ۸ درصد افزایش یافته و در آینده پشتوانه مالی قویتری برای خانواده ایجاد شود.
برنامهریزی برای دوران پس از فوت یکی از همسران نیز از اهمیت حیاتی برخوردار است. بر اساس قوانین، پس از درگذشت یکی از زوجین، همسر بازمانده هر دو مستمری را دریافت نخواهد کرد، بلکه مستمری او به میزان مبلغ بزرگتر میان آن دو افزایش مییابد. بنابراین، سن اقدام فرد دارای درآمد بالاتر برای دریافت مزایا، نه تنها بر درآمد دوران بازنشستگی خود او، بلکه بر کیفیت زندگی همسر بازماندهاش برای دهههای آینده تأثیر مستقیم دارد.
بزرگترین اشتباه رایج میان زوجها، اقدام زودهنگام برای دریافت مستمری صرفاً به دلیل در دسترس بودن آن است. کارشناسان هشدار میدهند که این اقدام عجولانه نه تنها مستمری ماهانه فرد را کاهش میدهد، بلکه به طور دائمی سهم مستمری بازمانده را که همسر در آینده به ارث خواهد برد، کوچکتر میکند. این تصمیم نادرست مالی میتواند اثرات منفی بلندمدتی بر امنیت معیشتی همسر بازمانده بر جای بگذارد.
علاوه بر این، نادیده گرفتن پیامدهای مالیاتی مستمریهای دریافتی، اشتباه رایج دیگری است که بسیاری از زوجها را در اولین سالهای بازنشستگی شگفتزده میکند. بسته به مجموع درآمد زوجین، بخشی از مزایای تأمین اجتماعی ممکن است مشمول مالیات شود. از این رو، استفاده از ابزارهای محاسباتی آنلاین و مشورت با مشاوران مالی پیش از هرگونه تصمیمگیری، نقشی تعیینکننده در تضمین ثبات مالی خانواده در دوران بازنشستگی ایفا میکند.
