پیام جوان: به گزارش سیتی نیوز، قرض‌گیرندگان وام مسکن در کانادا ممکن است پس از کاهش اخیر نرخ بهره توسط بانک مرکزی، احساس امیدواری کنند. این کاهش که در مجموع سه‌چهارم درصد از ماه ژوئن انجام شده است، نرخ‌های اصلی و در نتیجه نرخ‌های متغیر وام مسکن را نیز کاهش داده است.
با این حال، ممکن است قرض‌گیرندگان متوجه شوند که کاهش نرخ بهره به طور کامل به آن‌ها منتقل نخواهد شد. دلیل این امر این است که معمولاً مؤسسات مالی در زمان کاهش نرخ بهره، حاشیه سود خود را در محصولات وام با نرخ متغیر کاهش می‌دهند. این مسئله می‌تواند باعث شود که وام‌گیرندگان نتوانند از تمامی مزایای کاهش نرخ بهره بهره‌مند شوند.
به عنوان مثال، فرض کنید شما واجد شرایط دریافت وام مسکن پنج‌ساله با نرخ متغیر هستید که نرخ آن بر اساس نرخ اصلی مؤسسه مالی به علاوه یا منهای یک درصد تعیین می‌شود. اگر نرخ اصلی مؤسسه مالی ۶.۴۵ درصد باشد و شما وامی با نرخ ۱.۱۵- درصد دریافت کنید، نرخ نهایی شما ۵.۳ درصد خواهد بود. اما اگر بانک مرکزی نرخ بهره را یک‌چهارم درصد کاهش دهد و نرخ اصلی به ۶.۲ درصد برسد، نرخ وام شما به ۵.۰۵ درصد کاهش می‌یابد.
با این حال، اگر مؤسسه مالی تصمیم بگیرد حاشیه سود خود را کاهش دهد، نرخ وام شما به طور کامل کاهش نمی‌یابد و ممکن است حتی افزایش یابد. این تفاوت ممکن است به نظر کوچک بیاید، اما در طول مدت وام، می‌تواند منجر به پرداخت هزاران دلار بیشتر شود.
این رویکرد از سوی مؤسسات مالی به دلایل مختلفی انجام می‌شود. در دوران کاهش نرخ بهره، نیازی به ارائه نرخ‌های تهاجمی برای جذب وام‌گیرندگان ندارند. اما زمانی که نرخ بهره بانک مرکزی افزایش می‌یابد، مؤسسات مالی با افزایش حاشیه سود خود، از کاهش تقاضا جلوگیری می‌کنند.
این روند در هر چرخه کاهش نرخ بهره مشاهده می‌شود، حتی در زمان کاهش اضطراری نرخ‌ها در آغاز همه‌گیری کرونا. در دوره فعلی نیز، کاهش حاشیه سود از ماه ژوئیه آغاز شده است.
برای قرض‌گیرندگانی که به دنبال خرید یا تجدید قرارداد وام مسکن هستند، توصیه می‌شود نرخ فعلی خود را نگه دارند. این کار به آن‌ها این امکان را می‌دهد که از بهترین حاشیه‌های موجود برای نرخ اصلی بهره‌مند شوند، حتی اگر مؤسسات مالی در آینده نرخ‌های خود را کاهش دهند.
