پیام جوان: در اوایل سال ۲۰۲۶، یک معضل دیرینه برای مالکان خانهها در ایالات متحده دوباره سر بر آورده است: تعداد فزایندهای از آمریکاییها در حال از دست دادن ارزش خالص دارایی خود در خانههایشان هستند و ممکن است با خطر توقیف مواجه شوند. بر اساس دادههای صنعتی، حدود ۱.۱ میلیون نفر از مالکان خانهها در آمریکا در حال حاضر “زیر آب” رفتهاند، به این معنی که ارزش خانه آنها کمتر از میزان بدهی وام مسکنشان است. این رقم نشاندهنده افزایش ۶۰ درصدی نسبت به سال گذشته است که بزرگترین جهش سالانه محسوب میشود. علاوه بر این، حدود ۳.۲ میلیون مالک خانه دیگر نیز تنها ۱۰ درصد یا کمتر از ارزش خالص ملک خود را در اختیار دارند که زنگ خطری برای آینده محسوب میشود.
کارشناسان وام مسکن عوامل متعددی را در بروز این وضعیت دخیل میدانند. کریس ناتاله، مدیر اصلی “دیورسیفاید رزیدنشال مورگیج”، اشاره میکند که قیمتها در برخی بازارها در حال تعدیل هستند و پس از افزایش شدید ارزش ملک در سالهای ۲۰۲۰ تا ۲۰۲۲، به سمت عادیسازی پیش میروند. عامل دیگر، به دام افتادن برخی مالکان در نرخهای بهره پایین (کمتر از ۴ درصد) است که چند سال پیش وام خود را با آن تثبیت کردهاند. فروش در شرایط کنونی به معنای دریافت وام جدید با نرخ بهره ۶ درصد یا بیشتر است که تمایل به جابجایی را کاهش میدهد. همچنین، کسانی که با اهرم مالی بالا و پیشپرداخت کم (۳ تا ۵ درصد) خانه خریدهاند، به شدت آسیبپذیر هستند، زیرا حتی کاهشهای کوچک در ارزش ملک میتواند به سرعت آنها را “زیر آب” ببرد.
اصطلاح “زیر آب رفتن” به سادگی به این معناست که مبلغ فعلی بازپرداخت وام مسکن شما، پس از کسر هزینههای معمول فروش، از آنچه که امروز از فروش خانهتان به دست میآورید، فراتر میرود. اریک کروآک، برنامهریز مالی معتبر، توضیح میدهد که کاهش اصل بدهی در برنامه استهلاک وام در ابتدا کمتر است، بنابراین حتی اگر هرگز پرداختی را از دست ندهید، ممکن است بیش از ارزش فروش خانهتان بدهکار باشید. او تاکید میکند که ممکن است فردی ۲۵ هزار دلار “زیر آب” باشد و هرگز قسطی را از دست نداده باشد؛ این وضعیت به دلیل شرایط بازار و ساختار بازپرداخت وام کاملاً محتمل است.
برای مالکان خانههایی که گمان میکنند “زیر آب” هستند، هدف اصلی کسب زمان و حفظ گزینههاست. ابتدا، وضعیت خود را ارزیابی کنید: اگر نیازی به فروش ملک ندارید و قادر به پرداخت اقساط هستید، به بازار فرصت دهید تا بهبود یابد. در صورت مواجهه با مشکلات مالی، با سرویسدهنده وام خود تماس بگیرید تا امکان تعدیل وام بررسی شود. بسیار مهم است که ارزش دقیق ملک خود را از یک متخصص املاک معتبر جویا شوید، زیرا تخمینهای آنلاین مانند “زستیمیت” زیلو میتوانند خطای قابل توجهی داشته باشند. مهمتر از همه، همواره اقساط وام مسکن خود را به موقع پرداخت کنید، زیرا عدم پرداخت، گزینههای شما را به شدت محدود کرده و میتواند به توقیف منجر شود. در صورت بروز مشکلات واقعی در پرداخت، با وامدهنده خود تماس بگیرید تا درباره تعدیل وام یا تمدید مهلتها مشورت کنید.
