پیام جوان: اکثر دانشجویان دانشگاهی انرژی خود را صرف امتحانات میانترم، شهریه، برنامههای تفریحی و تلاش برای یافتن اولین شغل پس از فارغالتحصیلی میکنند. ایده بازنشستگی اغلب برای آنها بسیار دور و بیاهمیت به نظر میرسد، زیرا دههها با آن فاصله دارند. با این حال، حقیقت این است که شروع پسانداز برای بازنشستگی در دوران دانشجویی میتواند یک حرکت مالی بسیار هوشمندانه باشد و پایههای آزادی، امنیت و گزینههای مالی آینده را بنا نهد.
این استراتژی زودهنگام، به لطف قدرت بهره مرکب و عامل زمان، حتی با کمکهای مالی اندک در سالهای دانشجویی، میتواند به ثروت قابل توجهی در آینده تبدیل شود. برای مثال، اگر فردی از سن ۲۰ سالگی ماهانه ۱۰۰ دلار سرمایهگذاری کند، با فرض بازده ۷ درصدی، تا سن ۶۵ سالگی بیش از ۵۰۰ هزار دلار خواهد داشت؛ در حالی که اگر همین فرد تا سن ۳۰ سالگی صبر کند، با وجود ۱۰ سال سرمایهگذاری کمتر، تنها حدود ۲۵۰ هزار دلار جمعآوری خواهد کرد. این تفاوت چشمگیر نشان میدهد که شروع زودهنگام با تلاش کمتری به همان هدف مالی دست مییابد و عادات مالی سالم را از سنین پایینتر نهادینه میکند.
حسابهای بازنشستگی، انواع خاصی از حسابهای پسانداز و سرمایهگذاری هستند که سرمایهگذاری بلندمدت را تشویق میکنند و مزایای مالیاتی قابل توجهی دارند. رایجترین انواع آنها شامل 401(k) که توسط کارفرمایان ارائه میشود، Traditional IRA با کسر مالیات از درآمد فعلی و Roth IRA که با واریز پول پس از کسر مالیات، امکان برداشت معاف از مالیات در دوران بازنشستگی را فراهم میکند. برای اکثر دانشجویان، Roth IRA بهترین گزینه محسوب میشود، زیرا در دوران جوانی که در طبقه مالیاتی پایینتری قرار دارند، مالیات را پرداخت کرده و در آینده از برداشتهای بدون مالیات بهرهمند میشوند.
برای دانشجویانی که بودجه محدودی دارند، راههای نوآورانهای برای شروع پسانداز وجود دارد. استفاده از کارگزاریهای آنلاین کمهزینه، سرمایهگذاریهای کوچک و مداوم حتی با ۲۰ تا ۳۰ دلار در ماه در سهام کسری، و سرمایهگذاری در صندوقهای شاخص S&P 500 یا استفاده از پلتفرمهای مشاور روباتیک (robo-advisors)، از جمله این روشها هستند. همچنین، باز کردن یک حساب Roth IRA در صورت داشتن درآمد پارهوقت یا فصلی، یک گام بسیار مهم است. حتی پسانداز ۲۵ دلار در ماه از سن ۲۰ سالگی میتواند به ۲۲۰ هزار دلار در ۶۵ سالگی تبدیل شود، در حالی که ۲۰۰ دلار در ماه از ۲۰ سالگی بیش از ۸۸۰ هزار دلار به ارمغان میآورد. این اعداد بر اهمیت زمان بیش از مقدار اولیه سرمایهگذاری تاکید دارند و نشان میدهند که شروع زودهنگام، آزادی، امنیت و گزینههای بیشتری را در دوران بازنشستگی به ارمغان خواهد آورد.
